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擔保風險管理師培訓班與上海舉辦成功
作者:管理員    發布于:2013-12-24 17:38:51    文字:【】【】【

      2月19日-22日,第二十四期國家金融職業師之一注冊擔保風險管理師培訓班在上海成功舉辦。

      來自上海部分國有擔保公司和全國其他省市的部分擔保公司派人參加了培訓。內容有以下幾點

      當前擔保業發展的形勢:

中國擔保業發展十分迅速,2002年擁有擔保機構數量848家,而到了2008年末,該數量增長為4247家,同比增長13.9%。中商情報網研究顯示:2003-2008年中國信用擔保機構數量年均復合增長率(CAGR)為34.5%。目前擔保行業還沒有制定統一的準入標準,只對注冊資本在一億元以上或跨地區開展業務的擔保公司需要有關部門審批,故進入的門檻并不高;但由于擔保業務風險暴露的滯后性和高風險性,決定了其退出難度是較高的。尤其是2009年河南省投資擔保市場發展迅猛,據擔保聯盟不完全統計,全省投資擔保企業超過740家,鄭州市近300家。

擔保業涉及的業務領域較為廣泛,為不同經濟主體提供專業風險管理服務并承擔相應的風險,在消費、投資、出口以及稅收和財政等各個環節都能發揮其信用評級、信用增級以及信用放大的作用。因此,我們有必要在社會經濟體系這個大環境下,進行對擔保行業的定位,只有這樣,才能以更高的視角對其進行正確評估,明確其核心功能與重要角色,并有助于構建完善有效的行業監管框架。我們可以認為擔保行業在社會經濟體系中的定位是:“金融體系內,行業部門外”。 金融體系內——快速、便捷連接金融行業與中小企業的橋梁

行業部門外——政策性金融的組成部分及其重要補充

我國擔保行業SWOT分析

我國擔保行業的優勢

(1)信息比較優勢。擔保公司一開始的定位就是為中小企業融資提供服務,絕大多數擔保公司是地方性機構,由于地緣及長期的合作關系,擔保公司對地方中小企業經營狀況的了解程度比銀行更多。

(2)擔保機構具有比較強的適應性。由于擔保公司在成立初期,就把自己的客戶定位為本區域內的中小企業,再加上擔保公司在客戶信息資源和地理方面的優勢,且擔保公司在地理位置上主要集中在中小企業比較密集的地區,在收集信息和商業交流方面,擔保公司有著其他金融機構無法比擬的適應性優勢。

(3)擔保機構具有更強的防范經營風險內在機制和動力。擔保機構自身很清楚,中小企業融資擔保業務收益與風險極不匹配,出現一兩單壞賬也許就是一個致命的打擊。因此,擔保機構更注重經營風險的控制。

我國擔保行業的劣勢

目前,許多擔保公司剛成立1~2年,小鷹乍飛恨天低,初生牛犢不怕虎。關鍵是能不能堅持3~5年。就像漲潮的時候,人頭攢動,都在游泳,只有退潮的時候才能發現誰在裸泳。 一是擔保體系不健全,擔保資金不足,擔保資金來源單一。

二是銀保合作不順。銀保合作機制雖然在逐步建立,但總體上銀保間關系尚未理順。擔保業內人士認為,在與銀行的合作關系中,擔保機構還處于被動地位。一是風險分擔。大多數擔保機構不能與銀行達成風險分擔協議。二是貸款利率。銀行對受保企業沒有給予利率優惠,增大了受保企業的融資成本,也在一定程序上影響了擔保機構的業務。三是信息查詢。人民銀行貸款查詢系統不對擔保機構開放,影響了擔保機構對協作銀行信用貸款的掌握。四是隨意收貸。只要國家金融政策稍有調整,銀行就不顧企業實際大量放貸,從而導致擔保機構代償的發生

      擔保商業模式的創新:

    為什么這樣說?因為在這次溫州金改試驗方案的通篇12條中,只是提到了“再擔?!?,而沒有提到“擔?!眱勺?,所以我們誠惶誠恐,唯恐在這次重要的溫州金改試驗后,擔保業的地位被下降了,甚至擔憂整個行業的可持續發展會出現問題。面對行業的未來,基于從業11年的感情與熱愛,我認為:只要回歸信用擔保行業的本質特征,創新信用交易模式,就一定能夠實現融資性擔保行業的可持續經營發展。

  回歸信用擔保行業本質

  首先需要行業歸位。目前就浙江擔保業而言,這個行業的資本及經營格局經過10多年的發展基本成型,即政府資本引導、政策扶持、民營資本主導的融資擔保一級市場特征已經成型,為中小微企業的發展作出了無可替代的貢獻,這是這個行業的地位所在,毋庸置疑。

  但為什么要提出行業歸位的問題呢?這是因為,現在我們對行業發展的定位理念存在問題:一是認為擔保機構本是平臺,其不產生效益,只是作為一種資源整合的工具,為其他經濟活動服務(成了民間放貸公司的代名詞);二是認為,擔保是草根金融中的一個環節,擔保機構的重點不再是經營信用和經營風險;三是認為擔保是高風險、低收益,這是最普遍的觀點。在這三種觀點的指導下,民營資本誰會全心全意地去經營擔保這個行業呢?當擔保的增信服務、杠桿作用、高信用價值、分擔風險的本質特征不被重點提及的情況下,融資擔保業就會走上一條與該行業本質特征有嚴重偏離的道路,叫擔保,不擔保,是擔保,不全心全意、專業化、品牌化經營地做擔保,干這干那,所以好孩子慢慢就有了壞形象,叫好不叫座,也就不奇怪了。

  擔保機構在2007年以前是很風光的,到2010年國家規范整頓融資擔保業,這是2008年金融危機中,國家看到了融資擔保業的亂象后,作出的重大調整,也是從政府、政策層面逼迫行業回歸本質特征,否則將予以淘汰,許可證拿不出來,銀行也不合作了。通過規范迫使融資擔保業經營理念、經營行為回歸其增信、分險、服務中小微企業的本質特征。

  擔保行業唯有回歸這個行業的本質特征,才能在社會經濟秩序中擁有應有的位置,發揮應有的作用,體現行業在創造社會價值過程的角色分工與定位。不要演錯角色,站錯位置,擔保就是擔保,信用就是信用,堅持增信分險服務商的定位不變,走專業化、品牌化、精細化經營的可持續發展道路,政府也會越來越重視。

  探索創新信用交易模式

  其次是探索與創新信用交易的模式,迸發信用價值的活力,構建更加科學、更具活力的可持續經營的商業模式。我們來作一個分析:一家5000萬元注冊資本金的融資性擔保機構,如果堅持專業化、品牌化經營,按其信用資源放大8倍計算,那么其一年能日均服務中小業務的融資擔保額為4億元,按每家中小企業200萬元計算,服務的區域內中小企業將超過200家,按年3%保費計算,其自身能獲得的保費以及資金利息收入為1375萬元,政策給予其的補貼收入約為700萬元,合計年收入將超過2000萬元,這家公司帶給社會的是至少給200家企業提供增信服務,將給全社會帶來至少不低于10億元的銷售收入。顯然這是社會、企業、股東、員工四方共享價值的一種可持續的商業模式。

  當然,我們要不斷地探索與創新信用產品的交易模式,將信用產品在交易的過程中,引入第三方、第四方戰略合作伙伴,通過信用產品的創新、開發與設計,使信用擔保行業的服務鏈、價值鏈延伸擴張,使更多的中小微企業通過信用產品的交易模式變化,使之增信,使之得到雨露滋潤,使之發展,信用擔保的空間將會越來越大,發展越來越良性,使融資擔保成為充滿陽光與快樂的幸福產業。

  在構建信用擔??沙掷m經營的商業模式中,一定是朝著簡單、再簡單的商業模式發展的。就像中國的銀行一樣,利差為主,加理財服務;那么擔保機構就是以增信保費為主,加服務收費。只是服務面會越來越廣,專業化、精細化程度會越來越高,品牌的力量會越來越強大,最后留下來服務區域經濟的擔保機構會越來越少,大浪淘沙,簡單、堅定、堅持專業化、品牌化經營,高度重視流動性管理的融資性擔保機構才會留下來,發展起來,有的成為行業龍頭,有的成為區域的信用擔保領軍企業。我想區域經濟呼喚的是這樣的信用擔保與擔保機構的生態環境,在這樣的環境中,行業有序,規范自律,監管到位,信用擔保業才會持續健康地發展。

      還有如何用好擔保等金融工具實現中小企業融資、如何分析和預防風險以及擔保發行集合信托、證券專項資產計劃、小額信貸債、民間擔保的六位一體模式等。

      另外深圳市中廣投資擔保有限公司總經理黃總就擔保企業風險規避、深圳地方擔保的現狀與發展等方面進行了詳細分析。

        

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